Якщо ви можете заощадити 23 000 доларів США або менше і очікуєте, що після виходу на пенсію матимете вищу податкову категорію, то Roth 401(k) може стати чудовим вибором. Якщо ви хочете і можете дозволити собі заощаджувати більше, ви можете розглянути можливість здійснення внесків після сплати податків у свій план 401 (k), якщо це дозволено.
Основна привабливість плану 401(k) після сплати податків полягає в тому ці внески ростуть без оподаткування, подібний до Roth IRA або Roth 401(k). І, як і ці плани, кваліфіковані зняття не обкладаються податками та штрафними санкціями. Заковика в тому, що не всі плани 401 (k) дозволяють внески після сплати податків.
І внески до оподаткування, і внески Roth мають потенційні податкові переваги. Якщо ви очікуєте, що після виходу на пенсію ви матимете вищу податкову категорію, ніж зараз, зробіть це Внески Roth після сплати податків можуть допомогти вам, оскільки ви зможете сплачувати внески та прибутки без оподаткування.
Законодавство дозволяє сплачувати внески роботодавця після оподаткування, але роботодавець вирішує, чи пропонувати їх за планом.
Оподатковувані рахунки, такі як брокерські рахунки, є хорошими кандидатами для інвестицій, які, як правило, втрачають меншу частину прибутку від податків. Рахунки з податковими пільгами, такі як IRA, 401(k) або Roth IRA, як правило, є кращим місцем для інвестицій, які втрачають більшу частину прибутку від податків.
Нагадуємо, що працівникам віком 50 років і старше дозволено вносити додаткові гроші до пенсійного плану, який спонсорує роботодавець, відомий як внесок надолуження. На 2024 рік наздоганяючий внесок становить додаткові 7 500 доларів США понад ліміт у 23 000 доларів США для всіх інших, щоб отримати загальний ліміт у 30 500 доларів США.