За допомогою так званого обміну 1035 можна конвертувати готівкову вартість поліса страхування життя в ануїтет без сплати податків. Однак існує багато факторів і потенційних витрат, які слід враховувати, тому найкраще поговорити з агентом або іншим фінансовим спеціалістом, перш ніж вживати будь-яких дій.
Податковий кодекс також говорить, що ви можете здійснити безподатковий обмін: 1) поліса страхування життя на інший поліс страхування життя або 2) поліса страхування життя на ануїтет. Однак ви не можете обміняти договір ануїтету на поліс страхування життя.
Якщо ви накопичили грошову вартість у своєму полісі страхування життя, у вас є можливість перетворити її на ануїтет. Це перетворення може забезпечити вам гарантований потік доходу протягом усього життя, що може бути особливо корисним під час виходу на пенсію.
У той час як більшість полісів страхування життя виплачують допомогу застрахованого у разі смерті одноразово, деякі страховики надають бенефіціарам можливість отримати виплату як ануїтет, або у вигляді платежів з часом.
Ануїтети пропонують кращі інвестиційні переваги та прибутки, поки ви живі. Ваш прибуток вищий, оскільки ви також не платите за страхування життя. Натомість усі гроші спрямовуються на інвестиції. Ануїтети також пропонують більше варіантів доходу, наприклад гарантований дохід протягом усього життя.
Більшість ануїтетних компаній дозволяють вам перевести в готівку або відмовитися від контракту на його поточну вартість або зняти частину накопичених коштів до початку виплати доходу. Однак плата за здачу буде вирахувана з суми, яку ви отримаєте.